Las modalidades del artículo 249
Manipulación informática (art. 249.1.a)
Conseguir una transferencia no consentida de cualquier activo patrimonial manipulando o interfiriendo en un sistema de información o alterando datos informáticos. Es el caso de quien accede a la banca en línea de la víctima con claves obtenidas por phishing y ordena transferencias.
Uso fraudulento de tarjetas (art. 249.1.b)
Realizar operaciones utilizando de forma fraudulenta tarjetas de crédito o débito u otros instrumentos de pago, o sus datos. Incluye las compras en internet con datos de tarjetas robados.
Herramientas y tarjetas obtenidas ilícitamente (art. 249.2 y 3)
Se castiga con la misma pena a quien fabrica o facilita programas o dispositivos para cometer estas estafas y a quien sustrae o adquiere ilícitamente tarjetas para usarlas. Quien posee o transfiere tarjetas obtenidas ilícitamente, sabiéndolo, tiene la pena en su mitad inferior.
Penas
Prisión de seis meses a tres años, con las agravaciones del artículo 250 si se superan 50.000 euros, afecta a muchas personas o reviste especial gravedad.
Las mulas bancarias
Los estafadores necesitan cuentas en España para recibir el dinero. Captan a personas con ofertas de trabajo desde casa o pagos fáciles para que reciban transferencias y las reenvíen. Quien presta su cuenta puede ser acusado de estafa como cooperador o de blanqueo de capitales, incluso por imprudencia grave. La defensa se centra en acreditar que fue engañado y no conocía el origen del dinero.
Cómo recuperar el dinero
- Llame al banco de inmediato para bloquear la tarjeta y pedir la retrocesión.
- Reclame por escrito la devolución de las operaciones no autorizadas.
- Denuncie con todos los SMS, correos, capturas y movimientos.
- Si el banco se niega, reclame ante el Banco de España o en vía judicial.
La normativa de servicios de pago obliga al banco a devolver las operaciones no autorizadas, salvo que el cliente haya actuado de forma fraudulenta o con negligencia grave, algo que corresponde probar al banco.
Un caso práctico
Una empresaria de Palma recibió un SMS dentro del mismo hilo de mensajes de su banco y facilitó un código: le vaciaron 18.000 euros. Presentamos denuncia penal y reclamación al banco: el SMS suplantaba la identidad de la entidad en su propio canal, por lo que no había negligencia grave, y el banco devolvió el importe. Vea también acceso ilegal a datos. Más información en la web principal del despacho: abogado especialista en delitos informáticos.
Antes de declarar, hable con un abogado penalista
En un procedimiento penal lo que se dice al principio condiciona todo lo demás. Llámenos y un abogado penalista estudiará su caso de forma confidencial y sin compromiso.
Preguntas frecuentes sobre la estafa informática
¿Qué pena tiene el phishing?
El fraude con las claves obtenidas se castiga como estafa informática, con prisión de seis meses a tres años.
¿Me devuelve el dinero el banco si me han hecho phishing?
Debe hacerlo salvo que pruebe que usted actuó con negligencia grave o fraude.
¿Es delito prestar mi cuenta para recibir transferencias?
Puede serlo si el dinero procede de estafas y usted lo sabía o debía sospecharlo.
¿Dónde denuncio una estafa por internet?
En cualquier comisaría o cuartel, o en el juzgado de guardia, aportando todas las pruebas.